Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области.

Предоставление поручительств

Общая информация (условия) 

При получении кредита в банке предприниматель не всегда может предоставить банку залог, достаточный для получения желаемого финансирования. В таком случае целесообразно воспользоваться возможностью получения поручительства. Поручительство Фонда приравнивается к предоставлению залога. Кроме того, наличие поручительства Фонда может улучшить условия кредитной программы: увеличить сумму кредита, а размер процентной ставки наоборот - уменьшить.

Поручительство - это обязательство субъекта (поручителя) отвечать перед кредитором должника за исполнение последним его основного обязательства. Поручитель отвечает за должника своими деньгами и имуществом. В качестве поручителя могут выступать как физические, так юридические лица.

Размер поручительства Фонда по кредитным договорам (договорам займа) не может превышать 50% (пятидесяти процентов) от размера обязательства Заёмщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа), без уплаты процентов на нее, по кредитному договору (договору займа), по которому предоставляется поручительство Фонда, и в любом случае поручительство Фонда не может превышать максимальную сумму поручительства Фонда, установленную в отношении одного Заёмщика, утверждаемую Наблюдательным советом Фонда, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 50% фактически полученной суммы кредита (займа).

Размер поручительства Фонда по договорам лизинга не может превышать 50% (пятидесяти процентов) от стоимости имущества по договору купли-продажи (поставки), и в любом случае поручительство Фонда не может превышать максимальную сумму поручительства Фонда, установленную в отношении одного Заёмщика, утверждаемую Наблюдательным советом Фонда, хотя это и будет составлять долю, меньшую, чем 50%.

Требования к субъектам МСП 

Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

- зарегистрированным на территории Тверской области и (или) ведущим деятельность на территории Тверской области;

- уплачивающим более 50% суммы всех налогов в бюджетную систему Тверской области;

- осуществляющим хозяйственную деятельность не менее 6 (шести) месяцев на дату обращения за получением поручительства Фонда;

- по кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.д., заключенным на срок не менее 3 (трех) месяцев и не более 5 (пяти) лет;

- не имеющим за 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий¹ ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.д.;

- не имеющие на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- в отношении, которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере, составляющем сумму своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита (суммы стоимости имущества по договору лизинга), за исключением размера предоставляемого Фондом поручительства, и уплаты процентов на всю сумму кредита, суммы лизинговых платежей;

- оплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке плату за получение поручительства Фонда.

Основания для отказа в предоставлении поручительства Фонда.

 Поручительство Фонда не предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

- находящимся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;

- на имущество которых наложен арест;

- если ранее в отношении Заёмщика было принято решение, о предоставлении поручительства Фонда и срок его оказания не истек или Заемщик являлся недобросовестным исполнителем обязательств по кредитному договору (договору займа, договору лизинга и т.п.);

- сообщившим о себе ложные сведения в предоставленных документах;

- занимающимся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных полезных ископаемых);

- являющиеся участниками соглашений о разделе продукции.

Банки-партнёры 

- Тверское отделение №8607 Сбербанка России

- Филиал ОАО «Банк ВТБ» в г. Твери

- Тверской региональный филиал ОАО «Россельхозбанк»

- Филиал ОАО «Банк Уралсиб» в г. Твери

- АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО)

- ОАО «Тверской Городской Банк»

- Филиал ОАО «МДМ-Банк»

- Филиал ОАО «Промсвязьбанк»

- Филиал "Тверской" ОАО "КБ Открытие"

- Филиал ЗАО МКБ «Москомприватбанк»

- Филиал КБ «Юниаструм банк» ООО

- ОО "Тверской" ОАО «Русь-Банк»

- Филиал "Тверской" ЗАО «Русский строительный банк»

- ОО № 2 ОАО «АБ «Пушкино»

- Филиал "Тверской" АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" (ЗАО)

- ОАО КБ "Торжокуниверсалбанк"

- Тверской филиал КБ "Русский Инвестиционный Альянс" (ЗАО)

- ООО "Тверской" филиала № 3652 Банк ВТБ 24 (ЗАО)

- ОО АКБ "Пробизнесбанк" ОО г. Тверь

- АКБ "Московский Индустриальный банк" (ОАО)

- ОО "Тверской" ОАО КБ "Стройкредит"

- Филиал КБ "СДМ-Банк" (ОАО) г.Твери

- ОО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ОГНИ МОСКВЫ" "Тверской"

- АКБ "МОСОБЛБАНК" ОАО

- ОАО "Гута-Банк"

Порядок обращения 

Шаг 1. Заёмщик самостоятельно обращается в Банк (филиал банка в регионе), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств. При обращении в Банк субъект малого предпринимательства предоставляет кредитную заявку и иные документы в соответствии с требованиями конкретного банка (предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе от субъекта малого предпринимательства не требуется).

Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, рассматривает заявку Заёмщика, анализирует представленные им документы, оценивает финансовое состояние Заёмщика.

Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.

Шаг 4. В случае, если предоставляемого Заёмщиком обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заёмщика о возможности привлечения поручительства Фонда. При этом Заёмщик сам вправе заявить представителю Банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда.

Шаг 5. При принятии Банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого Банк самостоятельно направляет заявку на получение поручительства Фонда и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.

Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства Заёмщик подписывает с Фондом и Банком трёхсторонний договор поручительства (по установленной форме).

Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нём размере Заёмщик обязан уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается Заёмщиком единовременно в полном объёме по безналичному расчёту.

Нормативно-правовая база

1. Федеральный закон от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»

[1] Допускается единоразовая просрочка до 5 дней. 

Предоставление займа

Общая информация

Микрозаймы выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, отнесенным к малым и средним предприятиям, в том числе к микропредприятиям в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации".

Условия предоставления займов

Заёмщик	Субъект малого или среднего предпринимательства в соответствии с законодательством Российской Федерации
Сумма займа	Максимальная сумма займа  до 1 000 000 руб.
Срок	Краткосрочные займы - до 12 месяцев Долгосрочные займы – до 36 месяцев
Процент по займу, годовых	Краткосрочный займ – 8,25% Долгосрочный займ – 12%
Способ начисления и уплата процентов	Процент начисляется на сумму остатка задолженности по займу, уплата процентов по займам осуществляется ежемесячно.
Обеспечение займа   при сумме до 500 000 рублей (включительно)     при сумме от 500 000 рублей	Поручительство платежёспособных физических и юридических лиц, залог имущества
	Залог имущества: транспортных средств, машин и оборудования, товарно-материальные ценностей, (в т.ч. запасов готовой продукции, товаров, сырья, материалов, полуфабрикатов в переработке), зданий, сооружений, квартир, жилых домов, земельных участков, иного недвижимого имущества
Комиссия за обслуживание займа	4% от суммы займа, вносится единовременно до предоставления займа.
Способ погашения	Дифференцированные платежи
займа
Способ выдачи и	В безналичном порядке
погашения займа
Комиссии за досрочное	Нет
погашение
Штрафные санкции	0,5%- Краткосрочные займы; 22-%- Долгосрочные займы от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки
Досрочное погашение	Возможно, с письменного заявления Заемщика

Требования к субъектам малого и среднего предпринимательства

Микрозаймы выдаются следующим субъектам малого и среднего предпринимательства:

- зарегистрированным на территории Тверской области в качестве налогоплательщика;

- осуществляющим хозяйственную деятельность не менее не менее 3(трёх) месяцев на дату обращения за получением займа, за исключением субъектов, прошедших бесплатное базовое обучение основам предпринимательства по проекту "Школа молодого предпринимателя" и получивших диплом о его окончании;

- не имеющим на последнюю отчетную дату, предшествующую дате обращения за получением займа, просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

- в отношении которых в течение 2 (двух) лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заёмщика подлежит лицензированию). 

Микрозаймы не предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства

- находящимся на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве, а также субъектам, деятельность которых приостановлена в установленном законодательством порядке, или на имущество которых наложен арест;

- осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, деятельность ломбардов, деятельность в сфере игорного бизнеса, предоставление финансовых услуг, в том числе осуществляющим операции с ценными бумагами, занимающимся страхованием, риэлтерской деятельностью;

- являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

- являющимся нерезидентом Российской Федерации;

- если ранее между субъектом и Фондом был заключен договор займа, срок действия которого не истёк;

- если субъект является недобросовестным исполнителем обязательств по договору займа, ранее заключённому с Фондом, или по кредитному договору (договору займа), заключенному с другими финансовыми организациями;

- сообщившим о себе ложные сведения в предоставленных документах.

Подача заявки на предоставление микрозаймов

Субъект малого или среднего предпринимательства, желающий получить микрозайм, обращается в Фонд за консультацией по получению микрозайма. Сотрудниками Фонда даются разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма, выдаются бланки заявления и анкеты Заёмщика для заполнения, перечень необходимых документов, копии и оригиналы которых необходимо будет приложить к заявке.

В составе заявки на получение микрозайма Заёмщик предоставляет в Фонд:

- заявление о предоставлении микрозайма;

- документы, характеризующие деятельность Заёмщика, вт.ч. правоустанавливающие, финансовые, налоговые;

- документы по предоставляемому обеспечению.

Заявка рассматривается Фондом в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента ее поступления в Фонд.

Порядок принятия решения о предоставлении микрозайма

Решение о предоставлении микрозаймов принимается уполномоченными органами Фонда.

О принятом решении сотрудник Фонда незамедлительно уведомляет Заёмщика.

При положительном решении о предоставлении микрозайма между Заёмщиком и Фондом заключаются договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по обязательствам Заёмщика по договору займа).

Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность Заёмщика, условия и порядок досрочного погашения займа, размер и порядок внесения платы за обслуживание займа, штрафные санкции за нарушение условий договора займа.

Договор займа составляется в трёх экземплярах, имеющих равную силу, для Фонда и Заемщика.

Денежные средства займа перечисляются на расчётный счёт Заёмщика после оформления договоров.

Субъект вносит Фонду плату за обслуживание займа в установленном договором займа порядке.